Orçamento com renda que muda todo mês

Por que o orçamento comum não serve para quem ganha por diária

Quem tem salário sabe quanto vai cair no dia 5. Faz a conta uma vez e pronto.

Quem ganha por diária vive outra coisa. Num mês, todos os clientes chamam. No outro, um viaja, outro cancela, tem feriado no meio da semana. A renda sobe e desce.

Se você gasta como se todo mês fosse o mês bom, o mês fraco chega e falta dinheiro para a luz. Por isso o plano precisa ser feito pelo lado mais seguro.

Passo 1: anote o que entrou nos últimos meses

Junte o que tiver: caderno, recibos, extrato do banco, histórico do Pix. Anote quanto entrou em cada mês, de preferência dos últimos seis.

Se você não tem esse registro, comece hoje. Uma folha com a data, o nome do cliente e o valor da diária já resolve. O guia recibo de diária mostra como registrar e por que isso ajuda depois.

Passo 2: calcule a média e veja o pior mês

Em um exemplo simples, imagine que nos últimos seis meses entrou:

A conta da média:

• soma: R$ 2.400 + R$ 2.800 + R$ 2.100 + R$ 3.000 + R$ 2.600 + R$ 2.300 = R$ 15.200;
• média: R$ 15.200 ÷ 6 = cerca de R$ 2.533.

O pior mês foi de R$ 2.100. Guarde esses dois números: a média mostra o normal, e o pior mês mostra o seu chão.

Repare que a diferença entre o melhor mês (R$ 3.000) e o pior (R$ 2.100) é de R$ 900. Quanto maior essa diferença, mais a reserva faz falta. Quem tem renda que pula muito precisa de um colchão maior do que quem tem clientes fixos e quase não falta.

Se a sua renda vem também de outro trabalho, como passar roupa ou cuidar de idoso em fim de semana, some tudo no mesmo mês. O que importa é quanto entrou, venha de onde vier.

Passo 3: separe as contas em três grupos

Faça uma lista do que você paga e divida assim:

1. Não pode atrasar: aluguel, luz, água, gás, comida básica, remédio, INSS.
2. Pode diminuir: mercado além do básico, internet, roupa, lanche na rua.
3. Pode esperar: compra de móvel, passeio, presente, troca de celular.

O primeiro grupo precisa caber no pior mês. No exemplo, ele tem que ficar abaixo de R$ 2.100. Se não couber, é sinal de que é preciso cortar algo fixo ou rever o preço da diária. Veja quanto cobrar a diária.

Passo 4: tire o INSS antes de tudo

Quem trabalha por conta própria precisa pagar o INSS sozinha. Se esse dinheiro ficar misturado, ele some no meio do mês e a guia atrasa.

Um jeito prático é separar um pouco de cada diária. Imagine que a sua contribuição, num exemplo, fosse de R$ 150 por mês, e você fizesse uns 15 dias de trabalho no mês fraco:

• R$ 150 ÷ 15 = R$ 10 por diária.

Separando R$ 10 de cada diária, no fim do mês o valor da guia já está guardado. O valor real da contribuição muda todo ano: confira no site do INSS. Para entender como contribuir, leia INSS por conta própria para diarista.

Passo 5: dê um destino para o dinheiro do mês bom

O mês bom é o que salva o mês fraco. Quando entrar mais que o seu chão, não gaste tudo de uma vez. Uma divisão possível:

• uma parte para a reserva de emergência;
• uma parte para adiantar uma conta ou quitar uma dívida;
• uma parte, menor, para algo que você estava esperando comprar.

No exemplo, o mês 4 rendeu R$ 3.000, ou seja, R$ 900 acima do pior mês (R$ 3.000 menos R$ 2.100). Se metade disso fosse para a reserva, seriam R$ 450 guardados de uma vez. O guia reserva para o mês fraco mostra como montar esse colchão.

Duas contas ajudam a não misturar

Muita gente usa duas contas ou duas carteiras digitais: uma para receber e pagar as contas, outra só para guardar. Assim o dinheiro guardado não aparece na hora de passar o cartão.

Não precisa ser em banco específico. O importante é que o dinheiro de guardar fique longe do dinheiro de gastar. O Banco Central, na área de Cidadania Financeira, tem materiais gratuitos sobre organização do orçamento que podem ajudar.

Revise todo mês, em 15 minutos

O orçamento de quem ganha por diária muda. Por isso, reserve um momento no começo de cada mês:

• anote quanto entrou no mês que passou;
• veja se o pior mês mudou;
• confira se o INSS foi pago;
• veja quanto foi para a reserva.

Com o tempo, você passa a enxergar padrões. Por exemplo, dezembro e janeiro podem ser fracos se seus clientes viajam nas férias. Saber disso com antecedência deixa você se preparar.

Se a renda caiu por muito tempo e você está pensando em aceitar um emprego com carteira, compare os dois caminhos em diarista ou mensalista.