Quando a dívida acaba
Informe o saldo, os juros e quanto consegue pagar por mês, ou o prazo que quer. A conta mostra o tempo para quitar e quanto vai só para juros.
A taxa precisa ser a que está no seu contrato ou na fatura. Se houver tarifa, seguro ou IOF, use o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos esses custos.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Para que usar
Cartão que virou bola de neve, empréstimo pego num mês sem diária, crediário da geladeira. A calculadora responde duas perguntas: com o que eu consigo pagar, quando isso termina? E, se eu quiser terminar até uma data, quanto preciso pagar por mês?
Como a conta funciona
Todo mês o saldo recebe os juros e depois desconta a parcela, até zerar. Taxa anual é convertida em mensal: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1. No modo de prazo, a calculadora acha a parcela fixa que zera o saldo no último mês, a mesma lógica da tabela Price usada em empréstimo.
Como ler o resultado
- Se a parcela que você pode pagar é igual ou menor que os juros do mês, a dívida não cai nunca. É o sinal para procurar o credor e renegociar, ou trocar por uma dívida com juros menores.
- Rode duas vezes: com a parcela de hoje e com R$ 50 a mais. A diferença nos juros costuma assustar.
- Parcela menor alivia o mês, mas quase sempre faz você pagar mais no fim.
Exemplo: no mês bom, quando entram duas faxinas a mais, adiantar uma parcela encurta o prazo e corta juros. Confira se o contrato dá desconto para pagamento antecipado.
Com renda que varia
Combine uma parcela que caiba no mês fraco, não no mês bom. Atrasar gera multa e juros de atraso, e o prejuízo come a economia de ter escolhido parcela alta.
O que fica de fora
- Multa e juros por atraso.
- Tarifas, seguros e IOF fora da taxa digitada. Para incluir tudo, use o CET do contrato.
- Taxa que muda com o tempo, comum no rotativo e no cheque especial.
- Desconto por quitação antecipada.
Para ler em seguida
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
Orçamento com renda que muda todo mês
Ganha por diária e cada mês entra um valor? Veja como usar a média e o pior mês, pagar as contas fixas primeiro e separar o dinheiro do INSS sem aperto.
Reserva para o mês fraco: começar com pouco
Perdeu cliente ou ficou doente e faltou dinheiro? Veja quanto guardar, onde deixar a reserva e como começar com pouco de cada diária, com conta de exemplo.
Como comprovar renda sem carteira assinada
Precisa alugar casa, financiar ou pedir crédito sem carteira assinada? Veja quais papéis servem de prova de renda e como organizar tudo antes de pedir.